Φορολογείται μια αναχρηματοδότηση με Cash-Out;


Warning: Undefined array key "mts_single_featured_image" in /home/gorevde/public_html/wp-content/themes/mts_crypto/single.php on line 137
Σημείωση σύνταξης: Το Credit Karma λαμβάνει αποζημίωση από τρίτους διαφημιστές, αλλά αυτό δεν επηρεάζει τις απόψεις των συντακτών μας. Οι τρίτοι διαφημιστές μας δεν ελέγχουν, εγκρίνουν ή εγκρίνουν το συντακτικό μας περιεχόμενο. Είναι ακριβές από όσο γνωρίζουμε όταν δημοσιεύεται.

Μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση μετατρέπει μέρος των ιδίων κεφαλαίων του σπιτιού σας σε μετρητά. Αλλά δεδομένου ότι θεωρείται δάνειο αντί για εισόδημα, μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση συνήθως δεν φορολογείται.

Μπορεί ακόμη και να πληροίτε τις προϋποθέσεις για έκπτωση φόρου εάν πραγματοποιήσετε αναχρηματοδότηση με μετρητά. Ακολουθεί μια πιο προσεκτική ματιά στις φορολογικές επιπτώσεις ενός refi εξαργύρωσης και πώς μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να εξοικονομήσετε χρήματα στον φορολογικό σας λογαριασμό.



Ποιες είναι οι φορολογικές επιπτώσεις μιας αναχρηματοδότησης με cash-out;

Όταν συνάπτετε μια αναχρηματοδότηση με μετρητά, αντικαθιστάτε την τρέχουσα υποθήκη σας με ένα νέο, μεγαλύτερο δάνειο και τσέπητε τη διαφορά ως μετρητά. Τα μετρητά που λαμβάνετε είναι ένα είδος χρέους που θα πρέπει να αποπληρώσετε με την πάροδο του χρόνου.

Για το λόγο αυτό, το IRS συνήθως δεν το υπολογίζει ως εισόδημα. Δεδομένου ότι μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση θεωρείται ένα άλλο δάνειο, δεν χρειάζεται να συμπεριλάβετε τα μετρητά στον υπολογισμό του εισοδήματός σας όταν υποβάλλετε τους φόρους σας.

Παρόλο που πιθανότατα δεν θα είστε έτοιμοι για φόρους σε μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση, υπάρχουν φορολογικές επιπτώσεις που πρέπει να γνωρίζετε.

Στο παρελθόν, ένα από τα πλεονεκτήματα των στεγαστικών δανείων, όπως το refi-cash-out, ήταν ότι μπορούσατε να αφαιρέσετε φόρους στους τόκους που πληρώσατε, ανεξάρτητα από το πώς χρησιμοποιούσατε τα κεφάλαια. Αυτό σήμαινε ότι η IRS θα σας έδινε πίσω μερικά από τα χρήματα που πληρώσατε στη φορολογική σας δήλωση.

Ο νόμος φορολογικών περικοπών και θέσεων εργασίας του 2017 άλλαξε τους κανόνες σχετικά με τις εκπτώσεις τόκων στα στεγαστικά δάνεια. Τώρα θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για έκπτωση φόρου για αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση μόνο εάν πληροίτε ορισμένα κριτήρια, τα οποία θα εξετάσουμε παρακάτω. Δεν θα μπορείτε να αφαιρέσετε το ενδιαφέρον σας αυτόματα.

Μπορείτε να διαγράψετε μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση;

Εάν χρησιμοποιείτε τα μετρητά για ενοποίηση χρέους, για παράδειγμα, το IRS δεν θα σας επιτρέψει να αφαιρέσετε τους τόκους για την αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση. Αλλά μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για έκπτωση εάν βάλετε τα έσοδα σας στα ακόλουθα:

Κάνοντας κεφαλαιουχικές βελτιώσεις στο σπίτι

Ένας τρόπος για να μειώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό μέσω αναχρηματοδότησης με εξαργύρωση είναι να χρησιμοποιήσετε τα μετρητά για κεφαλαιουχικές βελτιώσεις στο σπίτι που αυξάνουν την αξία του σπιτιού σας, βελτιώνουν τη μακροζωία του ή το αλλάζουν έτσι ώστε να προσαρμόζεται στις νέες ανάγκες.

Αυτές μπορεί να περιλαμβάνουν μόνιμες ενημερώσεις όπως…

  • Προσθήκη μπάνιου ή υπνοδωματίου
  • Τοποθέτηση ενεργειακά αποδοτικών θυρών ή παραθύρων
  • Ενημέρωση στέγης
  • Αναβάθμιση του συστήματος HVAC

Εγκατάσταση γραφείου στο σπίτι

Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης και προσθέσετε ένα γραφείο στο σπίτι, ενδέχεται να μπορείτε να αφαιρέσετε τους τόκους που πληρώνετε για την αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να χρησιμοποιήσετε το γραφείο σας στο σπίτι μόνο για επαγγελματικούς σκοπούς και να δείξετε ότι είναι το κύριο μέρος όπου διεξάγετε την επιχείρησή σας.

Για να υπολογίσετε την έκπτωσή σας, θα χρειαστεί να επιλέξετε μία από αυτές τις δύο μεθόδους.

  • Απλοποιημένη μέθοδος — Υπολογίστε τα τετραγωνικά μέτρα του γραφείου σας στο σπίτι και αφαιρέστε 5 $ για κάθε τετραγωνικό πόδι. Με αυτήν τη μέθοδο, μπορείτε να αφαιρέσετε έως και 300 τετραγωνικά πόδια ή 1.500 $.
  • Τυπική μέθοδος — Εάν το γραφείο στο σπίτι σας είναι πάνω από 300 τετραγωνικά πόδια, η τυπική μέθοδος είναι για εσάς. Σας δίνει μια έκπτωση με βάση το μέγεθος του γραφείου σας σε σχέση με ορισμένα έξοδα του σπιτιού σας.

Αγορά στεγαστικών σημείων

Ένας άλλος τρόπος για να μειώσετε τις πληρωμές τόκων σας σε μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση είναι να αγοράσετε πόντους στεγαστικών δανείων. Οι πόντοι μπορούν να μειώσουν το επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου. Λάβετε υπόψη ότι εάν ακολουθήσετε αυτήν τη διαδρομή, δεν θα μπορείτε να διεκδικήσετε όλους τους πόντους σας τη χρονιά που θα αναχρηματοδοτήσετε. Θα χρειαστεί να κατανείμετε την έκπτωσή σας σε αρκετά χρόνια.

Ας υποθέσουμε ότι πραγματοποιείτε αναχρηματοδότηση με μετρητά για 15 χρόνια και αγοράζετε 2.000 $ σε πόντους στεγαστικών δανείων. Σε αυτήν την περίπτωση, θα μπορούσατε να αφαιρέσετε 133 $ από τους φόρους σας κάθε χρόνο που έχετε το δάνειο.


Τι ακολουθεί: Εναλλακτικές λύσεις που πρέπει να εξεταστούν

Εάν αποφασίσετε ότι μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση δεν έχει νόημα για την κατάστασή σας, υπάρχουν μερικές εναλλακτικές που πρέπει να εξερευνήσετε.

  • HELOC: Μια γραμμή πίστωσης HELOC, ή πίστωσης εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου, σας επιτρέπει να δανειστείτε χρήματα έναντι των ιδίων κεφαλαίων της κατοικίας σας και να τα επιστρέψετε όπως θα κάνατε με μια πιστωτική κάρτα.
  • Στεγαστικό μετοχικό δάνειο: Τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια είναι παρόμοια με τα HELOC, αλλά συνήθως έχουν σταθερά επιτόκια και εφάπαξ ποσά δανείου.
  • Προσωπικό δάνειο: Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι μια επιλογή για εξερεύνηση εάν δεν έχετε πολλά ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας ή δεν θέλετε να τα χρησιμοποιήσετε ως εγγύηση για να δανειστείτε χρήματα.

Σχετικά με τον Συγγραφέα: Η Anna Baluch είναι ανεξάρτητη συγγραφέας προσωπικών οικονομικών από το Κλίβελαντ του Οχάιο. Μπορείτε να βρείτε τη δουλειά της σε ιστότοπους όπως το The Balance, το Freedom Debt Relief, το LendingTree και το RateGenius. Η Άννα έχει MBA στο μάρκετινγκ από τον Roosevelt Un… Διαβάστε περισσότερα.


Warning: Undefined array key "mts_related_posts_taxonomy" in /home/gorevde/public_html/wp-content/themes/mts_crypto/functions/theme-actions.php on line 320

Comments (No)

Leave a Reply