Κτίριο εναντίον Αγοράς σπιτιού

Η ιδιοκτησία σπιτιού είναι μια συναρπαστική προοπτική, αλλά συνοδεύεται από ορισμένες σημαντικές αποφάσεις.

Μια κοινή ερώτηση είναι εάν η κατασκευή ή η αγορά ενός σπιτιού είναι φθηνότερη. Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που σχετίζονται με κάθε μονοπάτι και το κόστος μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με το πού ζείτε και τον τύπο του σπιτιού που χτίζετε.

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στην κατασκευή έναντι της αγοράς ενός σπιτιού και τι συνεπάγεται κάθε επιλογή, συμπεριλαμβανομένων των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων, του κόστους και του τι πρέπει να λάβετε υπόψη για να λάβετε τη σωστή απόφαση για τις περιστάσεις σας.

1. Είναι φθηνότερο να αγοράσετε ή να χτίσετε ένα σπίτι;
2. Πώς να χρηματοδοτήσετε την κατασκευή σπιτιού
3. Επιλογές χρηματοδότησης για την αγορά κατοικίας
4. Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της αγοράς σπιτιού
5. Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της κατασκευής ενός σπιτιού

1. Είναι φθηνότερο η αγορά ή η κατασκευή ενός σπιτιού;

Γενικά, η αγορά ενός σπιτιού είναι συχνά πιο ακριβή από την κατασκευή ενός, αν και υπάρχουν διαφορετικές μεταβλητές που πρέπει να ληφθούν υπόψη που μπορούν να επηρεάσουν το κόστος.

Η εθνική μέση τιμή πώλησης μιας μονοκατοικίας ήταν 442.100 $ τον Δεκέμβριο του 2022, σύμφωνα με το Γραφείο Απογραφής των ΗΠΑ και τα στοιχεία του Υπουργείου Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ. (Η μέση τιμή πώλησης ήταν 528.400 $.)

Από την άλλη πλευρά, το κόστος κατασκευής ενός σπιτιού μπορεί να ποικίλλει πολύ, με τον εθνικό μέσο όρο το 2022 στα 284.764 $, σύμφωνα με το Home Advisor. Αλλά η εταιρεία σημειώνει επίσης ότι το τυπικό εύρος είναι από 110.765 $ έως 495.152 $.

Ωστόσο, το πού ζείτε μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά. Για παράδειγμα, το μέσο κόστος κατασκευής ενός σπιτιού στη Νέα Υόρκη το 2022 ήταν 600.000 $ σε σύγκριση με 214.040 $ στην Αϊόβα.

2. Πώς να χρηματοδοτήσετε την κατασκευή σπιτιού

Εάν σχεδιάζετε να χτίσετε ένα σπίτι, υπάρχουν διάφοροι τύποι κατασκευαστικών δανείων που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε.

Λάβετε υπόψη ότι τα κατασκευαστικά δάνεια συνήθως έρχονται με υψηλότερα επιτόκια από τα στεγαστικά δάνεια. Και αντί να λαμβάνετε ένα εφάπαξ ποσό, είναι πιο συνηθισμένο να λαμβάνετε μια σειρά από μικρότερα ποσά σε όλη την κατασκευή του σπιτιού σας.

Αυτοί είναι μερικοί δημοφιλείς τύποι κατασκευαστικών δανείων που μπορεί να λειτουργήσουν για την περίπτωσή σας.

• Δάνειο από κατασκευή έως μόνιμο — Αυτός ο τύπος οικοδομικού δανείου μετατρέπεται αυτόματα σε παραδοσιακό στεγαστικό δάνειο μόλις ολοκληρωθεί η οικοδόμηση του σπιτιού, γεγονός που σας εξοικονομεί ένα βήμα από την υποχρέωση να κάνετε αίτηση για τη μετατροπή του δανείου.
• Δάνειο μόνο για κατασκευές — Από την άλλη πλευρά, με ένα δάνειο μόνο για κατασκευές, πιθανότατα θα χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση για να το μετατρέψετε σε στεγαστικό δάνειο εάν δεν έχετε την οικονομική δυνατότητα να το εξοφλήσετε εγκαίρως. Αυτό οδηγεί στο κλείσιμο με ένα δεύτερο δάνειο και συνήθως στην πληρωμή των προμηθειών κλεισίματος ξανά.
• HELOC ή αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση — Εάν διαθέτετε ήδη ένα σπίτι και έχετε δημιουργήσει αρκετά ίδια κεφάλαια σε αυτό, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να συνάψετε μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας (HELOC) ή μια αναχρηματοδότηση με μετρητά για να χρηματοδοτήσετε τη νέα κατασκευή.

3. Επιλογές χρηματοδότησης για την αγορά κατοικίας

Αν ψάχνετε να αγοράσετε ένα υπάρχον σπίτι, υπάρχουν διαφορετικά ενυπόθηκα δάνεια που πρέπει να λάβετε υπόψη. Ακολουθούν ορισμένοι τύποι στεγαστικών δανείων που μπορεί να είναι διαθέσιμα σε εσάς.

• Συμβατικά δάνεια — Τα άτομα με σταθερά εισοδήματα και ισχυρά πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν συνήθως να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα συμβατικό δάνειο από έναν ιδιωτικό δανειστή ή τράπεζα. Ένα συμβατικό δάνειο σημαίνει απλώς ότι η υποθήκη δεν αποτελεί μέρος ενός κυβερνητικού προγράμματος.
• δάνεια FHA — Τα δάνεια FHA προέρχονται από ιδιώτες δανειστές, αλλά υποστηρίζονται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, η οποία συνήθως τους καθιστά ευκολότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις εάν έχετε χαμηλότερα πιστωτικά σκορ. Τα προσόντα μπορεί να είναι ευκολότερο να πληρούνται, αλλά τα δάνεια FHA απαιτούν επίσης ασφάλιση στεγαστικών δανείων, η οποία μπορεί να αυξήσει το κόστος δανεισμού.
• δάνεια VA — Τα δάνεια VA υποστηρίζονται από το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων των Η.Π.Α., το οποίο συχνά τους καθιστά ευκολότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις εάν είστε μέλος της υπηρεσίας ή βετεράνος, καθώς η ομοσπονδιακή κυβέρνηση εγγυάται ένα μέρος του δανείου στον ιδιωτικό δανειστή, μειώνοντας τον κίνδυνο. Οι δανειστές μπορούν ακόμα να έχουν πιστωτικές απαιτήσεις που πρέπει να πληρούν οι αιτούντες.
• δάνεια USDA — Τα άτομα που επιθυμούν να αγοράσουν ένα σπίτι σε μια αγροτική περιοχή μπορούν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να υποβάλουν αίτηση για δάνεια USDA, τα οποία υποστηρίζονται από το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ. Ο τρόπος με τον οποίο λειτουργούν αυτά τα δάνεια μπορεί να διαφέρει. Είτε η ομοσπονδιακή κυβέρνηση υποστηρίζει ένα ιδιωτικό δάνειο είτε η κυβέρνηση εκδίδει απευθείας το δάνειο. Συνήθως πρέπει να ζείτε σε μια περιοχή που κατοικείται από λιγότερους από 35.000 ανθρώπους για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο USDA.
• Jumbo δάνεια — Τα δάνεια Jumbo εκδίδονται από ιδιώτες δανειστές και αναφέρονται σε δάνεια για μεγάλα ποσά που υπερβαίνουν τα όρια δανείων Fannie Mae και Freddie Mac.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι είναι χρήσιμο να ψωνίζετε και να συγκρίνετε μερικά πιθανά στεγαστικά δάνεια. Βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει υπόψη το επιτόκιο και άλλες χρεώσεις αγοράς σπιτιού.

4. Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της αγοράς σπιτιού

Ας ρίξουμε μια γρήγορη ματιά στα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα που σχετίζονται με την αγορά ενός σπιτιού.

Πλεονεκτήματα της αγοράς

• Ταχύτερο χρονοδιάγραμμα — Συνήθως είναι πολύ πιο εύκολο και πιο γρήγορο να κλείσετε μια πώληση υπάρχοντος σπιτιού από το να χτίσετε ένα σπίτι από την αρχή.
• Καθιερώθηκε εξωραϊσμός — Ενώ τα ώριμα δέντρα, οι πλούσιοι χλοοτάπητες και τα ανθισμένα λουλούδια μπορεί να συνοδεύονται από ένα υπάρχον σπίτι, όταν χτίζετε, πιθανότατα θα πρέπει να αντιμετωπίσετε τον εξωραϊσμό από την αρχή.
• υπάρχουσα κοινότητα – Η οικοδόμηση ενός σπιτιού μπορεί επίσης να περιλαμβάνει την οικοδόμηση μιας κοινότητας, ενώ τα σπίτια που ανήκουν ήδη σε μια γειτονιά μπορεί να είναι ευκολότερο να συνδεθούν.

Μειονεκτήματα της αγοράς

• Λιγότερη προσαρμογή — Μπορείτε να επιλέξετε την ανακαίνιση, αλλά θα αντιμετωπίσετε περιορισμούς όταν προσπαθείτε να τροποποιήσετε ένα υπάρχον σπίτι (για να μην αναφέρουμε ότι οι ανακαινίσεις μπορεί να είναι ακριβές).
• Περισσότερη συντήρηση — Ειδικά τα παλαιότερα σπίτια μπορεί να εμφανιστούν με φθορά και μπορεί να χρειαστεί να χειριστείτε το ακριβό κόστος συντήρησης νωρίτερα παρά αργότερα.
• πόλεμοι προσφορών — Όταν κάνετε μια προσφορά σε ένα σπίτι, δεν ξέρετε τι προσφέρουν οι άλλοι αγοραστές και μπορεί να καταλήξετε σε έναν ακριβό πόλεμο προσφορών για να εξασφαλίσετε το σπίτι των ονείρων σας.

5. Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της κατασκευής ενός σπιτιού

Τώρα ας δούμε πώς γίνεται η κατασκευή ενός σπιτιού.

Πλεονεκτήματα της οικοδόμησης

• Το σπίτι των ονείρων – Έχετε την ευκαιρία να χτίσετε το σπίτι σας για να καλύψετε τις προτιμήσεις σας.
• Περισσότερος χώρος – Όχι μόνο μπορείτε να επιλέξετε τα τετραγωνικά μέτρα και το σχέδιο του σπιτιού σας, αλλά μπορείτε να επιλέξετε πολλά που είναι ευρύχωρα και δεν σας επιτρέπουν να κάθεστε πάνω από τους γείτονες.
• Φιλικό προς το περιβάλλον και ενεργειακά αποδοτικό — Όταν χτίζετε ένα σπίτι από κάτω προς τα πάνω, μπορείτε να προσθέσετε τις πιο πρόσφατες λειτουργίες φιλικές προς το περιβάλλον και ενεργειακά αποδοτικές, όπως ηλιακούς συλλέκτες και παράθυρα υψηλής ποιότητας που μπορούν να βοηθήσουν το περιβάλλον και τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας σας.

Μειονεκτήματα του κτιρίου

• Χρειάζεστε άδειες – Η λήψη των σωστών αδειών μπορεί να προσθέσει κόστος στο οικοδομικό σας έργο και μπορεί να είναι χρονοβόρα για να το εξασφαλίσετε.
• Ακριβό για τη χρηματοδότηση — Τα κατασκευαστικά δάνεια τείνουν να έχουν υψηλότερα επιτόκια από τα στεγαστικά δάνεια.
• Αγχωτική διαδικασία – Ο σχεδιασμός και η κατασκευή ενός σπιτιού από την αρχή είναι πολλή δουλειά και μπορεί να είναι αρκετά αγχωτικό να επιβλέπεις ένα τόσο μεγάλο έργο, ακόμη και με τη βοήθεια συμβολαίου.

Τι ακολουθεί: Να αγοράσω ή να κατασκευάσω;

Εάν δεν είστε βέβαιοι εάν πρέπει να χτίσετε ή να αγοράσετε το επόμενο σπίτι σας, σκεφτείτε να κάνετε τις εξής ερωτήσεις:

• Ποιος είναι ο προϋπολογισμός σας;
• Μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο κατασκευής εάν αποφασίσετε να οικοδομήσετε;
• Ποιο είναι το χρονοδιάγραμμα για τη μετακόμιση;
• Έχετε «must haves» ή συγκεκριμένα dealbreakers για το μελλοντικό σας σπίτι;