Εικόνα HELOC Review | Πιστωτικό Κάρμα

Σημείωση σύνταξης: Το Credit Karma λαμβάνει αποζημίωση από τρίτους διαφημιστές, αλλά αυτό δεν επηρεάζει τις απόψεις των συντακτών μας. Οι τρίτοι διαφημιστές μας δεν ελέγχουν, εγκρίνουν ή εγκρίνουν το συντακτικό μας περιεχόμενο. Είναι ακριβές από όσο γνωρίζουμε όταν δημοσιεύεται.

Σχήμα HELOCs με μια ματιά

  • Σταθερό ή μεταβλητό ποσοστό: Σταθερός
  • Πώς να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων: Ασαφείς
  • Τέλος προέλευσης: Έως 4,99% της αρχικής κλήρωσης (ανάλογα με την πολιτεία και την πίστωσή σας)
  • Αναλογία δανείου προς αξία: Έως 95%
  • Χρόνος χρηματοδότησης: Μόλις πέντε μέρες

Το Figure είναι ένας διαδικτυακός δανειστής που προσφέρει πιστωτικές γραμμές μετοχικού κεφαλαίου ή HELOCs, με ανταγωνιστικά επιτόκια και ευέλικτους όρους δανείου.

Αλλά να έχετε κατά νου ότι το HELOC του Figure λειτουργεί λίγο διαφορετικά από πολλά άλλα που θα συναντήσετε. Το Σχήμα απαιτεί να κάνετε ανάληψη ολόκληρου του ποσού του πιστωτικού σας ορίου όταν το αφαιρέσετε για πρώτη φορά με αντάλλαγμα ένα σταθερό επιτόκιο.

Μπορείτε να βγάλετε περισσότερα χρήματα κατά τη διάρκεια της περιόδου κλήρωσης καθώς πραγματοποιείτε πληρωμές στο πιστωτικό σας όριο — αλλά θα αντιμετωπίσετε νέο επιτόκιο για κάθε νέο ποσό δανεισμού.

Αυτό μπορεί να είναι πλεονέκτημα εάν σχεδιάζετε μια μεγάλη ανακαίνιση, αλλά και μειονέκτημα εάν θέλετε να δανείζεστε μόνο μικρότερα ποσά από το πιστωτικό σας όριο κάθε φορά.

Πλεονεκτήματα

  • Ηλεκτρονική εφαρμογή με δυνητικά γρήγορη έγκριση
  • Δεν απαιτείται προσωπική αξιολόγηση
  • Δυνατότητα ελέγχου του πιθανού επιτοκίου με διερεύνηση ήπιας πίστωσης
  • Προσφέρει HELOC για πρωτεύουσες και δευτερεύουσες κατοικίες

Μειονεκτήματα

  • Οι μεγαλύτεροι όροι δανείου έχουν υψηλότερα επιτόκια
  • Το μέγιστο ποσό δανείου ποικίλλει ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμα
  • Δεν είναι διαθέσιμο σε όλες τις πολιτείες

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για ένα Figure HELOC

Εδώ είναι μερικά σημαντικά χαρακτηριστικά του HELOC του Figure.

1. Απαιτεί 100% αρχική κλήρωση

Ένα τυπικό HELOC σάς επιτρέπει να αξιοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας με την ανάληψη κεφαλαίων όπως τα χρειάζεστε. Αλλά το HELOC του Figure είναι παρόμοιο με ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου ή με αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση, καθώς απαιτεί αρχικά να κάνετε ανάληψη του 100% του εγκεκριμένου ποσού σας.

Δεδομένου ότι θα οφείλετε τόκους για ολόκληρο το ποσό, ακόμη και αν δεν το χρειάζεστε ταυτόχρονα, αυτό θα μπορούσε να είναι ένα μειονέκτημα για ορισμένους δανειολήπτες.

2. Νέες κληρώσεις κλειδώνουν σε νέες τιμές

Το HELOC της Figure είναι προϊόν σταθερής τιμής. Όταν βγάζετε την αρχική σας κλήρωση, η τιμή σας είναι κλειδωμένη.

Αλλά καθώς πληρώνετε το όριο μετοχών σας, μπορείτε επίσης να πραγματοποιήσετε επιπλέον κληρώσεις κατά τη διάρκεια της περιόδου κλήρωσης. Κάθε κλήρωση θα κλειδώνει σε μια νέα τιμή. Ανάλογα με τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς, το νέο σας επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από το αρχικό σας επιτόκιο.

3. Δανειστείτε έως και 400.000 $ με ανταγωνιστικές τιμές και ευέλικτους όρους

Το σχήμα προσφέρει HELOCs που κυμαίνονται από $20.000 έως $400.000. Ωστόσο, τα ελάχιστα και μέγιστα διαθέσιμα ποσά ποικίλλουν ανάλογα με διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της κατάστασης στην οποία βρίσκεται το ακίνητο, της βαθμολογίας FICO σας, του τύπου ακινήτου και της αναλογίας δανείου προς αξία.

Το σχήμα προσφέρει όρους πέντε, 10, 15 και 30 ετών. Από τον Νοέμβριο του 2022, τα APR του Figure είναι ανταγωνιστικά σε σύγκριση με παρόμοιους δανειστές HELOC.

4. Διατίθεται για πρωτογενή, δευτερεύοντα και επενδυτικά ακίνητα

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το HELOC της Figure για να δανειστείτε έναντι του μετοχικού κεφαλαίου μιας κύριας ή δευτερεύουσας κατοικίας ή μιας επένδυσης σε ακίνητα. Η εταιρεία λέει ότι προσφέρει HELOC για μονοκατοικίες, αρχοντικά, τα περισσότερα διαμερίσματα και προγραμματισμένες αστικές αναπτύξεις (PUD).

Μπορείτε να κατέχετε το σπίτι μεμονωμένα, από κοινού με άλλους ή μέσω αμετάκλητης εμπιστοσύνης. Πριν εγκρίνει μια εφαρμογή HELOC, το σχήμα θα επαληθεύσει την ιδιοκτησία ελέγχοντας τα αρχεία της κομητείας.

5. Δυνατότητα ελέγχου του πιθανού επιτοκίου σας χωρίς να επηρεάζετε το πιστωτικό σας σκορ

Το σχήμα σάς επιτρέπει να δείτε γρήγορα εάν είναι πιθανό να πληροίτε τις προϋποθέσεις και το ποσοστό που μπορεί να λάβετε συμπληρώνοντας μια φόρμα στο διαδίκτυο. Αυτό γίνεται με μια απλή έρευνα πίστωσης που δεν επηρεάζει τα πιστωτικά σας σκορ.

Ωστόσο, η συμπλήρωση μιας αίτησης δανείου απαιτεί μια σκληρή έρευνα πίστωσης και μπορεί να επηρεάσει προσωρινά τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.

Απαιτεί το Σχήμα αξιολόγηση για ένα HELOC;

Το σχήμα δεν απαιτεί προσωπική εκτίμηση για τα HELOC. Αντίθετα, ο δανειστής αξιολογεί την αξία των ακινήτων χρησιμοποιώντας ένα Αυτοματοποιημένο Μοντέλο Αποτίμησης. Αυτή η διαδικασία περιλαμβάνει την ανασκόπηση των ιστορικών τάσεων τιμών, των δημόσιων αρχείων δεδομένων και των πρόσφατων πωλήσεων παρόμοιων ακινήτων.

Η εταιρεία προσφέρει επίσης έναν ηλεκτρονικό συμβολαιογράφο που μπορεί να σας βοηθήσει να κλείσετε το HELOC σας ηλεκτρονικά. Λάβετε όμως υπόψη ότι δεν είναι διαθέσιμο σε όλες τις πολιτείες.

Εάν το σχήμα δεν μπορεί να επαληθεύσει ότι το ακίνητό σας βρίσκεται σε τουλάχιστον «μέση» κατάσταση, ενδέχεται να απαιτείται «αξιολόγηση επιτραπέζιου υπολογιστή» που μπορεί να παρατείνει το χρόνο που απαιτείται για τη λήψη χρηματοδότησης.

Σε ποιον είναι καλό το Figure HELOC;

Δεδομένου ότι το HELOC του Figure απαιτεί 100% αρχική κλήρωση, μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που σχεδιάζουν να χρησιμοποιήσουν το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος του εγκεκριμένου ποσού τους σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα. Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που σχεδιάζουν ένα μεγάλο έργο ανακαίνισης ή αναδιαμόρφωσης, αυτό μπορεί να είναι μια καλή εναλλακτική λύση σε ένα δάνειο βελτίωσης κατοικίας.

Ενώ πολλά HELOC έχουν ρυθμιζόμενα επιτόκια, τα σταθερά επιτόκια του Figure μπορεί να το κάνουν ελκυστικό για άτομα που προτιμούν να κάνουν μια σταθερή πληρωμή κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου τους.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για ένα Figure HELOC

Η διαδικασία αίτησης του Figure πραγματοποιείται εξ ολοκλήρου online. Διαθέτει συμβολαιογράφο βίντεο και διαφημίζει γρήγορη ηλεκτρονική υποστήριξη. Αλλά το Σχήμα παρέχει επίσης έναν αριθμό 1-800 που μπορείτε να καλέσετε εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με τις απαιτήσεις δανεισμού ή τη διαδικασία αίτησης.

Οι ελάχιστες απαιτήσεις προσόντων διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία. Γενικά, χρειάζεστε ένα ελάχιστο πιστωτικό σκορ 640 (680 για επενδύσεις σε ακίνητα) και πρέπει να είστε μισθωτός, αυτοαπασχολούμενος ή συνταξιούχος.

Για να κάνετε αίτηση θα πρέπει να προσκομίσετε…

  • Προσωπικά στοιχεία όπως το όνομά σας, η ημερομηνία γέννησης και τα στοιχεία επικοινωνίας
  • Η διεύθυνση του ακινήτου
  • Πληροφορίες ταυτότητας, εισοδήματος και απασχόλησης

Δεν είστε σίγουροι αν το Figure είναι κατάλληλο για εσάς; Εξετάστε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις.

  • η τράπεζα της Αμερικής: Αυτός ο εθνικός δανειστής προσφέρει μεγαλύτερα πιστωτικά όρια και χωρίς χρέωση αίτησης, κόστος κλεισίματος ή ετήσιες χρεώσεις.
  • Aven: Αυτή η καινοτόμος επιλογή συνδυάζει τα χαρακτηριστικά ενός HELOC και μιας πιστωτικής κάρτας, επιτρέποντάς σας να αξιοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας ενώ ταυτόχρονα κερδίζετε μετρητά.

Σχετικά με τον Συγγραφέα: Η Beth Deyo είναι ανεξάρτητος συγγραφέας προσωπικών οικονομικών με πτυχίο στα Χρηματοοικονομικά από το Πανεπιστήμιο της Νότιας Φλόριντα. Είναι επίσης Certified Financial Planner™ με 14 χρόνια εμπειρίας στη διαχείριση περιουσίας. Αυτή… Διαβάστε περισσότερα.

Comments (No)

Leave a Reply