Αξιολόγηση της Τράπεζας Πολιτών HELOC: Μεγάλα ή μικρά ποσά

Σημείωση σύνταξης: Το Credit Karma λαμβάνει αποζημίωση από τρίτους διαφημιστές, αλλά αυτό δεν επηρεάζει τις απόψεις των συντακτών μας. Οι τρίτοι διαφημιστές μας δεν ελέγχουν, εγκρίνουν ή εγκρίνουν το συντακτικό μας περιεχόμενο. Είναι ακριβές από όσο γνωρίζουμε όταν δημοσιεύεται.

Η Τράπεζα Πολιτών HELOC με μια ματιά

  • Σταθερό ή μεταβλητό ποσοστό: Μεταβλητός
  • Πώς να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων: Πολίτες που ελέγχουν ή καταθέτουν λογαριασμό, επιταγές ή εφαρμογή mobile banking
  • Τέλος προέλευσης: Κανένας
  • Αναλογία δανείου προς αξία: Έως και 80% στις περισσότερες πολιτείες
  • Ώρα για χρηματοδότηση: Συνήθως εντός 30 ημερών

Η Citizens Bank δραστηριοποιείται κυρίως στη Νέα Αγγλία, στο Midwest και στο Mid-Atlantic. Εκτός από τις παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες, η Citizens Bank προσφέρει HELOC, ή πιστωτικές γραμμές μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας, σε ανταγωνιστικά επιτόκια. Τα HELOC μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οτιδήποτε, από βελτιώσεις κατοικιών και ενοποίηση χρέους έως μεγάλες αγορές και έξοδα εκπαίδευσης.

Η Citizens προσφέρει επίσης ένα «GoalBuilder» HELOC για άτομα που θέλουν να δανειστούν μικρότερο ποσό.

Πλεονεκτήματα

  • Πολίτες Τα HELOC έχουν ανταγωνιστικές τιμές
  • Αξιολογήστε την έκπτωση με αυτόματη πληρωμή από τον τραπεζικό λογαριασμό της Τράπεζας Πολιτών
  • Χωρίς τέλη αξιολόγησης, αίτησης ή κλεισίματος
  • Προσφέρει ένα “GoalBuilder” HELOC για μικρότερα ποσά

Μειονεκτήματα

  • Έχει ετήσια χρέωση (αν και ακυρώνεται τον πρώτο χρόνο)
  • Δεν είναι διαθέσιμο στις περισσότερες πολιτείες
  • Δεν είναι όλα τα ακίνητα επιλέξιμα

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για μια Τράπεζα Πολιτών HELOC

Ακολουθούν ορισμένα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν υποβάλετε αίτηση για HELOC με την Τράπεζα Πολιτών.

1. Ανταγωνιστικές τιμές και λίγες αμοιβές

Τα HELOC της Τράπεζας Πολιτών έχουν ανταγωνιστικά μεταβλητά APR. Υπάρχει επίσης έκπτωση 0,25% όταν ρυθμίζετε την αυτόματη πληρωμή μέσω ενός λογαριασμού όψεως της Τράπεζας Πολιτών.

Για να λάβετε τις καλύτερες τιμές, πρέπει να πληροίτε ορισμένα κριτήρια. Θα χρειαστεί να…

  • Να έχετε λογαριασμό όψεως στην Τράπεζα Πολιτών με αυτόματες πληρωμές
  • Βγάλτε ένα HELOC τουλάχιστον 200.000 $.
  • Έχετε «ισχυρή πίστη»
  • Έχετε αναλογία δανείου προς αξία ίση με 80% ή λιγότερο (85% στο Μίσιγκαν)
  • Το HELOC πρέπει να είναι πρώτο προνόμιο

Μαζί με ένα δυνητικά χαμηλό Απρίλιο, τα HELOC της Τράπεζας Πολιτών έχουν ελάχιστες προμήθειες. Δεν υπάρχουν έξοδα αίτησης, κλεισίματος ή αξιολόγησης. Υπάρχει μια ετήσια χρέωση 50 $, αλλά αίρεται για τον πρώτο χρόνο.

2. GoalBuilder HELOC

Η Citizens Bank προσφέρει ένα “GoalBuilder” HELOC που διατίθεται σε μικρότερα ποσά — $5.000 έως $25.000. Προορίζεται για ιδιοκτήτες σπιτιού που θέλουν να πάρουν ένα μικρότερο ποσό για πράγματα όπως επισκευές σπιτιού, εκπαίδευση ή άλλες αγορές, αλλά μπορεί να μην έχουν πολλά ίδια κεφάλαια στο σπίτι.

Το GoalBuilder HELOC έχει επίσης μια μεταβλητή τιμή που ακολουθεί την αρχική τιμή. Δεν έχει ετήσια χρέωση, πρόστιμο προπληρωμής ή τόκους για το ποσό που δεν χρησιμοποιείτε.

Οι πολίτες αναφέρουν στον ιστότοπό της ότι υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί με βάση την τοποθεσία και το εισόδημα της ιδιοκτησίας, αλλά θα πρέπει να καλέσετε ή να επισκεφτείτε ένα τοπικό υποκατάστημα για να μάθετε περισσότερα.

3. Εύκολη πρόσβαση σε κεφάλαια

Με την Citizens Bank, είναι εύκολο να αποκτήσετε πρόσβαση στα κεφάλαιά σας HELOC μέσω της ηλεκτρονικής τραπεζικής ή της εφαρμογής για κινητά. Μπορείτε επίσης να διαχειριστείτε τον λογαριασμό σας στο διαδίκτυο. Αυτό περιλαμβάνει την πραγματοποίηση μεταφορών, την προβολή του υπολοίπου του λογαριασμού σας, την πραγματοποίηση πληρωμών, τη δημιουργία ηλεκτρονικών λογαριασμών και άλλα.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε επιταγές HELOC για πρόσβαση σε κεφάλαια. Ωστόσο, χρειάζονται περίπου επτά έως 10 εργάσιμες ημέρες για να φτάσουν τα χρήματα μετά το κλείσιμο.

4. Περιορισμένη διαθεσιμότητα και επιλέξιμες ιδιότητες

Τα HELOC της Τράπεζας Πολιτών είναι διαθέσιμα μόνο για ακίνητα σε περισσότερες από δώδεκα πολιτείες στη Νέα Αγγλία, στο Midwest και στο Mid-Atlantic — θα πρέπει να ελέγξετε αν η πολιτεία σας είναι μία από αυτές. Αυτό ισχύει και για το GoalBuilder HELOC.

Η Citizens Bank επίσης δεν προσφέρει HELOC για ορισμένους τύπους ακινήτων. Αυτό περιλαμβάνει συνεταιρισμούς, τροχόσπιτα, επενδυτικά ακίνητα και βιομηχανικά σπίτια. Τα επιλέξιμα ακίνητα περιλαμβάνουν διαμερίσματα, οικογενειακές κατοικίες, ιδιοκατοικημένες κατοικίες και εκείνα που δεν πωλούνται επί του παρόντος.

5. Μεγάλη περίοδος κλήρωσης και προθεσμία αποπληρωμής

Το Citizens Bank HELOC έρχεται με περίοδο κλήρωσης 10 ετών (ο χρόνος κατά τον οποίο μπορείτε να δανειστείτε χρήματα) και περίοδο αποπληρωμής 15 ετών. Κατά τη διάρκεια της περιόδου κλήρωσης (δανεισμού), μπορείτε να επιλέξετε πληρωμές μόνο με τόκους για να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή σας.

Ωστόσο, αυτό μπορεί να είναι επικίνδυνο, καθώς αυτά τα HELOC έχουν μεταβλητά APR που θα μπορούσαν να αυξηθούν στο μέλλον. Εάν δεν εξοφλήσετε το υπόλοιπο κεφαλαίου κατά τη διάρκεια της περιόδου κλήρωσης, θα μπορούσατε να καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερους τόκους μακροπρόθεσμα.

Πόσος χρόνος χρειάζεται για να αποκτήσετε ένα HELOC από την Τράπεζα Πολιτών;

Ο χρόνος χρηματοδότησης μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τις περιστάσεις σας και τον χρόνο που χρειάζεται για να λάβει η Citizens Bank τα απαιτούμενα έγγραφα. Ωστόσο, η Citizens λέει ότι οι περισσότεροι επιλέξιμοι δανειολήπτες λαμβάνουν κεφάλαια εντός 30 ημερών από την υποβολή της αίτησης.

Σε ποιον είναι καλό το HELOC της Τράπεζας Πολιτών;

Τα HELOC της Τράπεζας Πολιτών είναι καλά για ιδιοκτήτες σπιτιού που θέλουν να δανειστούν μεγάλα ποσά και να έχουν λογαριασμό όψεως πολιτών, ισχυρή πίστωση, σταθερό εισόδημα και μέγιστο LTV 80%. Ποσά 200.000 $ και άνω έχουν τις καλύτερες τιμές.

Μπορείτε να επιλέξετε μεταξύ πληρωμών μόνο με τόκους και πληρωμών κεφαλαίου και τόκου, ανάλογα με τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας και την ανοχή κινδύνου.

Αλλά ο δανεισμός μικρότερου ποσού μέσω του Citizens’ GoalBuilder HELOC είναι επίσης μια επιλογή, με ποσά μεταξύ 5.000 $ και 25.000 $ από τα ίδια κεφάλαιά σας και δυνητικά χαμηλότερο επιτόκιο από το μέσο επιτόκιο προσωπικού δανείου ή πιστωτικής κάρτας.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για μια Τράπεζα Πολιτών HELOC

Η Citizens Bank διευκολύνει την αίτηση για HELOC. Η διαδικασία μπορεί να γίνει διαδικτυακά και περιλαμβάνει τα ακόλουθα βήματα:

  • Υπολογίστε πόσα ίδια κεφάλαια έχετε. Υπολογίστε τα ίδια κεφάλαιά σας για να καθορίσετε πόσα μπορεί να δανειστείτε. Οι πολίτες έχουν ένα εργαλείο για να βοηθήσουν σε αυτό.
  • Συμπληρώστε ένα διαδικτυακό προφίλ. Συμπληρώστε πληροφορίες για τον εαυτό σας, συμπεριλαμβανομένων των στοιχείων της απασχόλησης και του εισοδήματός σας. Εάν κάνετε αίτηση με έναν συν-αιτούντα, να είστε προετοιμασμένοι με τις πληροφορίες του επίσης.
  • Περιγράψτε το ακίνητο. Δώστε μια εκτίμηση για την αξία του ακινήτου, τον τύπο του, το έτος κατασκευής του, πληροφορίες ασφάλισης κατοικίας και φορολογικά στοιχεία.
  • Λάβετε εξατομικευμένες τιμές. Αυτές οι πιθανές τιμές βασίζονται σε αυτά που έχετε υποδείξει μέχρι αυτό το σημείο.
  • Ανεβάστε τυχόν απαιτούμενα έγγραφα. Αυτό συνήθως περιλαμβάνει την κατάσταση υποθήκης σας, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη σπιτιού, τραπεζικές δηλώσεις, λογαριασμό φόρου ακίνητης περιουσίας και άλλα έγγραφα που επαληθεύουν το εισόδημα και τα χρέη σας.

Δεν είστε σίγουροι αν η Citizens Bank είναι κατάλληλη για εσάς; Εξετάστε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις.

Ψάχνετε για HELOC; Εδώ είναι μερικοί άλλοι δανειστές που πρέπει να λάβετε υπόψη.

  • Τράπεζα ΗΠΑ: Αυτός ο δανειστής προσφέρει HELOCs σε ανταγωνιστικές τιμές, αλλά διαθέτει επίσης δάνεια μετοχικού κεφαλαίου για κατοικία.
  • Alliant Credit Union: Η Alliant μπορεί να σας αφήσει να δανειστείτε περισσότερα έναντι των ιδίων κεφαλαίων της κατοικίας σας.

Comments (No)

Leave a Reply